Российский рынок ипотеки впервые за четыре года не вырастет, а сократится. По прогнозу АИЖК, до конца 2008 года будет выдано 305 тыс. ипотечных кредитов, что почти на 23% меньше, чем в 2007 году. Банкиры прогнозируют значительное увеличение просрочки по портфелям ипотечных кредитов и готовятся фиксировать по ним убытки.
Попытки региональных партнеров Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) добиться смягчения правил выкупа кредитов, действующих со вчерашнего дня, провалились. Вчера АИЖК официально заявило партнерам, что не будет выкупать ранее выданные кредиты по номиналу. Как выяснилось, насущная задача агентства не поддержка рынка, а сохранение собственной финансовой устойчивости.
Сегодня вступают в силу новые стандарты АИЖК, по которым агентство будет выкупать у банков ипотечные закладные. Кредиты, не соответствующие требованиям агентства, банки смогут продать ему с дисконтом. АИЖК оставалось последней крупной организацией, выкупающей у банков ипотеку по номиналу. Теперь для некрупных банков закрывается последняя возможность рефинансирования ипотечных кредитов, в результате рынок ипотеки, удваивавшийся на протяжении последних нескольких лет, по прогнозам экспертов, до конца года вырастет всего на 50%.
Из-за ужесточения стандартов работы Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) его региональные операторы отказываются от сотрудничества с ним. Они массово переходят на выдачу и рефинансирование кредитов по стандартам коммерческих банков. Нелояльные действия региональных партнеров приведут к ослаблению позиций госструктуры на рынке ипотеки, прогнозируют эксперты. Крупные банки уже готовятся использовать возможности выстроенной АИЖК региональной сети.
Федеральная антимонопольная служба возбудила дело в отношении Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и 45 страховых компаний. Крупнейшую российскую рефинансирующую организацию подозревают в ограничении конкуренции на рынке страхования при кредитовании. По результатам рассмотрения дела ведомство планирует сформировать единый подход к оценке взаимодействия банков и страховщиков при ипотеке. Для заемщиков это может повысить стоимость кредитов.
Ужесточение стандартов выдачи ипотечных кредитов и выкупа закладных по программам Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) вызвало отторжение на рынке. Ассоциация ипотечных компаний (АИК) вчера направила в АИЖК письмо с просьбой смягчить нововведения. В противном случае региональные партнеры вынуждены будут свернуть бизнес, а некоторые даже обанкротиться, прогнозируют в АИК. Если эти заявления имеют под собой реальные основания, рынок может столкнуться со снижением цен на недвижимость, а банки — с массовыми неплатежами по ипотечным кредитам.
В России начинается массовая кампания по принудительному взысканию задолженности с неплательщиков по ипотечным кредитам, выданным в рамках нацпроекта "Доступное жилье". Только в Алтайском крае, лидировавшем по объему выданных ссуд, удовлетворено более 100 исков о взыскании и наложен арест на имущество 12 должников. Их жилье может быть реализовано на аукционах, а сами заемщики — выселены без предоставления жилплощади.
Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) удалось переломить тенденцию роста просроченной задолженности по выкупленным у банков ипотечным закладным. За второй квартал 2008 года уровень плохих долгов АИЖК снизился с 7,1% до 7%. Впрочем, это обусловлено улучшением ситуации с долгами, просроченными не больше, чем на полгода. Уровень кредитов, по которым заемщики не платят давно, продолжает расти. Это может заставить АИЖК внепланово повысить процентные ставки по ипотеке.
Основной источник финансирования для банков, выдающих ипотечные кредиты,— Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) — радикально меняет подход к выкупу закладных и ценообразованию по ипотеке. С 15 сентября условия выкупа будут зависеть от рыночной конъюнктуры, а кредитная ставка для каждого заемщика устанавливаться индивидуально. АИЖК фактически анонсирует сентябрьское повышение ставок по ипотечным кредитам, считают эксперты, что ознаменует конец эпохи дешевой ипотеки в России.
Из-за резкого роста рисков в сегменте ипотечного кредитования главный институт развития ипотеки — Агентство по ипотечному жилищному кредитованию за последний год неоднократно ужесточало условия работы с банками. Вследствие мирового финансового кризиса сократился доступ банков к длинным ресурсам в России и за границей, что поставило под угрозу срыва национальную программу "Доступное жилье". О том, возможно ли сохранить российский ипотечный рынок, в интервью "Ъ" рассказал гендиректор АИЖК АЛЕКСАНДР СЕМЕНЯКА.
Одним из решений совета стало создание в АИЖК комитетов по стратегическому планированию, а также по кадрам и вознаграждениям.
Ипотека может снова подорожать. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) рассматривает возможность введения дисконта при выкупе кредитов, выданных по ставке меньше 12% годовых. Партнеры агентства не будут кредитовать дешевле.
Партнеры Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), испытывающие сложности с продажей закладных агентству, нашли новый способ рефинансирования ипотечных кредитов. Они реализуют закладные своим более благополучным коллегам, а те перепродают их АИЖК. Участники рынка считают, что схема снижает эффективность борьбы АИЖК за качество своего ипотечного портфеля.
Агентство ипотечного жилищного кредитования, реализующее программу "Доступное жилье", последним из крупных игроков рынка готовится отказаться от низких ставок по кредитам. К повышению ставок оно готовится уже сейчас, внедряя новую схему взаимодействия с банками.
Региональные операторы АИЖК, выдающие много кредитов на квартиры в новостройках, жалуются, что при частой смене стандартов агентства они не всегда могут оформить кредит на построенное жилье так, как обещали заемщикам год или два назад.
Рост просрочки по ипотечным кредитам вынудил Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) активизировать судебную работу с неплательщиками. Собственных ресурсов на посещение судов в регионах у АИЖК уже не хватает, и оно начало передавать дела юридическим компаниям. Борьба АИЖК с неплательщиками может привести к снижению ставок для добросовестных заемщиков, прогнозируют банкиры.
Уровень просроченной задолженности портфеля АИЖК в некоторых областях перевалил за 20%.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) впервые опубликовало на своем сайте «Отчет по соблюдению платежной дисциплины в разрезе регионов России», содержащий данные об уровне просроченной задолженности по регионам на 1 марта, 1 апреля и 1 мая 2008 г.
С 1 июля АИЖК будет выкупать кредиты даже у тех агентов, доля просроченных кредитов в портфеле которых больше 5%.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) полностью разместило второй выпуск ипотечных облигаций на сумму 5 млрд руб. на открытом рынке. Это первый выпуск российских ипотечных бумаг после начала мирового финансового кризиса. Успех размещения, предполагают участники рынка, во многом определило включение ипотечных облигаций в ломбардный список ЦБ, о чем официально было объявлено вчера.
В рамках нацпроекта "Доступное жилье" начались кадровые перестановки, связанные с высоким уровнем невозвратов ипотечных кредитов в регионах. Вчера стало известно, что администрация Алтайского края инициировала отставку гендиректора регионального партнера Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Рост невозвратов, вызванный желанием регионов как можно быстрее увеличить объем выданных в развитие нацпроекта кредитов, в итоге может привести к удорожанию ипотеки.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) планирует в конце года реализовать на западном рынке ипотечные облигации, обеспеченные потенциально более рисковыми кредитами. Впервые выходить на внешний рынок агентство вынуждает закон, запрещающий продавать бумаги с таким уровнем риска на внутреннем рынке. Шансы на то, что закладные будут реализованы среди иностранных инвесторов, ничтожны, указывают эксперты.
Реализация нацпроекта "Доступное жилье", который курировал лично Дмитрий Медведев, столкнулась с трудностями. В целом ряде регионов процент невозвратов по ипотечным кредитам в разы превышает среднерыночный уровень. Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), финансирующее выдачу ипотечных кредитов в рамках программы, уже вынуждено приостанавливать работу с региональными партнерами.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) решило размещать свои ипотечные облигации нетрадиционным для российского рынка способом — путем сбора адресных заявок на приобретение бумаг (book-building). В агентстве рассчитывают полностью реализовать ипотечные облигации, в том числе в пользу иностранных инвесторов. Однако спрос на ипотечные бумаги далек от докризисных уровней, а инвесторы более требовательны к таким рискам. Поэтому АИЖК придется снова выкупать собственные бумаги, уверены эксперты.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) — крупнейшая рефинансирующая организация в сегменте ипотеки — ужесточает стандарты выдачи, сопровождения и выкупа кредитов. АИЖК объясняет свои действия стремлением поднять качество ипотечных активов настолько, чтобы под них можно было привлечь финансирование на российском и зарубежных рынках. Для заемщиков инициатива АИЖК обернется снижением доступности ипотечных кредитов.
